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論我國財產保險行業發展趨勢

發布時間:2013-09-03 14:41所屬分類:保險瀏覽:1加入收藏

摘要:改革開放以來,我國財產保險行業也得到了快速發展,保險覆蓋不斷提高,對風險的防范意識也得到強化,對國民經濟發展做出了重要貢獻。 但是

  摘要:改革開放以來,我國財產保險行業也得到了快速發展,保險覆蓋不斷提高,對風險的防范意識也得到強化,對國民經濟發展做出了重要貢獻。 但是在另一方面, 目前國內財產保險產業還有許多不足之處,本文將對財產保險現狀進行分析,指出存在的相關問題,并就其未來發展趨勢提出幾點建議。

  關鍵詞:財產保險 現狀 發展趨勢 問題。

  在財產保險產業迅猛發展的情況下, 我們仍然要清醒認識到該產業的存在的問題依然值得重視,在現狀基礎之上及時進行改善,使財產保險產業未來發展朝好的方向發展。

  一、財產保險業現狀以及存在的問題。

  (一)中國財產保險行業現狀。

  現階段,我國共有 52 家各類財產保險公司,市場整體格局主要以中國商業保險公司為主、國內外保險公司并存、多家保險公司競爭。 由于我國經濟的快速發展, 不斷擴大對外開放程度, 尤其是在我國加入WTO 之后 ,商業保險市場得到進一步放開 ,使得大量的外資保險機構涌入我國市場,對國內保險公司產生了巨大的沖擊。 目前,我國財產保險企業面臨的首要任務就是如何面對這一挑戰, 解決在發展中存在的問題,邁過影響該產業進一步發展的這道坎。

  (二)中國財產保險行業存在的問題。

  在財產保險國內市場競爭激烈的情況下, 我國財產保險行業依然存在許多問題:

  1、險種結構缺乏合理性,企業經營模式粗放。

  長久以來,我國財產保險公司的企業經營模式比較粗放,其中考核指標僅僅局限于業務增長速度與市場份額上, 而且很多保險公司只追求不斷擴大規模、搶占財產保險市場,使企業經營成本不斷上升,盡管許多財險公司保費收入有所提高,但是,在賠款支出方面卻高于保費增長。 對經營成本與賠付風險沒有足夠的重視,只忙盲目追求保費收入的增長,往往不能夠獲得較大的經濟效益。

  2、保險監管能力和水平不足,內控制度不完善。

  一方面,保險監管框架性的制度還夠不完善,一部分制度針對性和操作性還比較低。 在財產保險業市場競爭越來越激烈的情況下,各保險公司為了經濟利益,規模不斷擴大、不斷爭取客戶與保費收入,導致了采用高手續費、高返還、低費率的惡性競爭。 另一方面,沒有對內控制度建設引起足夠的重視,無法落實相應的制約與處罰措施。

  3、經營機制與管理水平較落后。

  發展過程中,因為保險公司經營機制一直得不到完善,企業無法處理社會效益與經濟效益之間產生的矛盾。 同時,公司管理水平有限,不能合理設置部門以及崗位,內外勤結構失衡等情況比較多,在公司內部未能形成有效的承保、理賠、續保的日常運營制度體系,缺乏風險評估,以致承保質量不高,理賠力量不足,理賠人員業務水平有待提高,只能履行日常查勘定損職責,導致理賠不準確、不及時的情況的發生。

  二、對現存問題的解決對策。

  通過對財產保險行業存在的問題進行分析,結合行業實際情況,提出以下解決對策,以助于問題的解決。

  (一)對保險業監管體系與監管制度進行完善。

  建立健全財產保險行業監管體系與制度:保監會監管為主體,保險公司自我約束為基礎和以社會監督與行業自律為補充。 從而達到以下目標:第一,營造一個比較寬松的經營氛圍,保障市場主體和中介機構公平競爭。 第二,要強化內控制度,對各項業務操作規程與管理制度進行完善。 最后,好要以以效益監管作為導向,不斷加強監督指導工作。

  (二)努力轉變經營方式 ,改善險種結構。

  主動開拓保險市場,擴展新的業務增長點,特別注意要優化險種結構,以利潤作為重點考核指標;對保險業務結構進行優化,發展質量好、盈利性強的財產險業務。

  (三)提高理賠服務水平。

  提高理賠服務水平主要從以下三個方面入手:首先,建立健全理賠服務考核體系;其次,采取限時反饋事故處理意見與建議,通過簡易處理程序進行快捷賠付,盡量縮短理賠周期;最后,要建立突發事件應急處置制度。

  (四)改革財產保險業體制。

  為了財險公司的穩健經營,防范化解風險,一方面要建立一個產權清晰、責權明確的經營管理制度。 此外,保險公司還要堅持商業保險原則,建立與完善承保與理賠兩頭同等重視、財務監督與內部管理相結合的經營體系,廣泛推行承諾服務,加強理賠真實性、合法性和及時性的工作力度;加強資金與費用管理力度,提升企業內部理財技能與實效,以應對保險市場的不斷變化。

  (五)實施人才戰略。

  建立健全一個良好的吸引人才、留住人才的選人用人機制,要做到人盡其才、才盡其能、能有所酬,重視人才的培訓與培養,千方百計提升現有員工的整體素質,特別要注意的是,加強中高級管理人員的培訓力度,為公司經營管理水平的提高打下堅實的基礎。

  (六)實施創新戰略。

  在新的發展形勢下,創新主要內容就是要在經營決策、市場企劃及服務和管理方面新的突破。 要用戰略眼光,世界觀以及戰略思維來對新事物、新問題進行研究,創新和決策是要有前瞻性思維。

  三、結束語。

  只有對我國財產保險行業現狀進行深入認識, 采取相應措施進行改善,在財產保險公司的共同努力下,不斷創新,我國財產保險市場將日趨成熟,在國際市場上充滿競爭力。

  參考文獻:

  [1]易蘭。加強合規性 ,促進財險行業可持續發展 現代經濟信息 .2011.

  [2]孫玥。淺析我國財產保險的發展現狀與方向,中國高新技術企業,2009.

  [3]朱銘來奎潮:我國企業財產保險經營與發展戰略分析,中國金融,2010.


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