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中國保險業轉變方向新發展制度模式

發布時間:2016-01-23 15:02所屬分類:保險瀏覽:1加入收藏

在目前有關保險新建設應用管理上的發展制度有哪些呢,要如何來促進現在保險新條例呢?本文是一篇保險論文。我們對中國保險市場具有廣闊的發展前景

  在目前有關保險新建設應用管理上的發展制度有哪些呢,要如何來促進現在保險新條例呢?本文是一篇保險論文。我們對中國保險市場具有廣闊的發展前景和潛力。中國經濟增長的內在動力依然較強,經濟仍具備實現平穩快速增長的有利條件,這為我國保險業的發展奠定了堅實的基礎。其實,人們對于財產類保險并非不重視,只是在現在這個以人為本的社會里,人們自然而然地更重視一些關于生命類的保險。但在財產險中,也有一些細微的差別,人們對于盜竊險這一附加險的投保意識已超過了自然災害險。這是因為,不管社會的發展有多好,犯罪現象總是有的,如盜竊的家庭是屬于貧窮的,那么哪怕被盜少量的東西,對他們也是會造成一些損失;而對于一些富裕的家庭,那么一旦遭竊,損失的數目更多,因此,人們不希望自己遭受太大的損失,而這一附加險正好可以分攤人們的原本要由自己所承擔的經濟損失。

  摘要:新中國成立60多年來,隨著我國經濟社會的快速發展,保險業的行業面貌和服務經濟社會的能力發生了深刻變化。與新中國成立初期相比,保險行業由小到大,從一個基礎薄弱、可有可無的行業逐步發展成為關系國計民生的重要行業;保險市場由封閉走向開放,逐步展成為全球最重要的新興保險市場之一。

  當前,我國經濟正處于轉變發展方式的關鍵時期,各個行業各個領域都在科學發展觀的指導下更新發展理念,推進改革創新和結構調整,走科學發展的道路。對保險業來說,加快轉變發展方式是解決行業發展中不平衡、不協調等深層次問題的根本舉措,是新起點新階段實現可持續發展的迫切需要,保險業服務的領域越來越廣,承擔的社會責任越來越重:從四川汶川大地震到百年盛事北京奧運、從應對國際金融危機到參與醫療糾紛調解、從養老社區投資到新農合建設……保險業正在努力提高科學發展和服務經濟社會全局的能力,在保障民生方面取得顯著成就。

  關鍵詞:保險業, 發展 ,盈利,保險論文范例

  一、中國保險業的現狀

  1.保費收入快速增長

  建國初期,我國保險業務種類不多,保費收人較少,但從1979年保險業恢復經營以來,我國保費收入年均增長超過20%,是國民經濟中發展最快的行業之一。中國作為一個潛力無比巨大的對外完全開放的市場,對國際保險資本有著非同一般的吸引力,許多國際知名的保險企業已把在中國發展業務作為一個重要的戰略來安排。對于中國的保險企業來說,這就意味著如果要在競爭中生存和發展,就必須適應國際化發展的潮流,中國保險行業已步入高速發展期,保險行業的經營模式也向著多元化發展,未來中國的保險業發展前景看好。

  保險論文:《保險研究》,《保險研究》(月刊)1980年創刊,是中國保險學會會刊,是我國目前向海內外公開發行的唯一一本保險理論刊物,是保險界全國中文核心期刊、全國金融保險類核心期刊。自1980年創刊以來,《保險研究》為繁榮學術研究、創新保險理論和促進我國保險事業發展做出了積極貢獻,已逐漸成為領導決策的參謀、信息交流的窗口、理論研究的園地、實際工作者的助手。

中國保險業轉變方向新發展制度模式

  2.投資渠道穩步拓寬

  在經濟補償功能基礎上發展起來的資本融通功能,是保險金融屬性的具體體現。改革開放以來尤其是近幾年,隨著我國資金運用渠道的不斷拓寬,保險業積累的大量資金通過投資銀行存款、國債、企業債、證券投資基金、股票、基礎設施項目等,有力地支持了國家經濟建設,在資本和貨幣市場中發揮著越來越重要的作用。

  3.保險監管水平顯著提高

  隨著保險業快速發展,保險監管也在不斷進步完善。近年來特別是十六大以來,保險監管發生了深刻變化。借鑒國際保險監督官協會核心監管原則,20xx年初發布了《關于規范保險公司治理結構的指導意見(試行)》,引人保險公司治理結構監管制度,初步形成了償付能力、公司治理和市場行為監管三支柱的現代保險監管框架。特別是《國務院關于保險業改革發展的若干意見》頒布之后,各級黨委政府更加重視保險工作,社會各界更加關注保險業發展。

  二、中國保險業面臨的問題

  (一)國有股份制企業如何鞏固成果、深化改革

  首先,股改了,名稱換了,股權結構調整了,架構變了,經營觀念、員工素質、經營方式等是否就能完全適應上述變化。如果不能,就可能重蹈國內許多上市公司所出現的“上市圈錢”,“換湯不換藥”的老路。

  其次,怎樣保證對股東的回報。因為資本市場并不因為股改了,要直接進入市場了,就立刻變規范了,就可以獲取高額回報了。

  第三,人保原是國有企業,即使做得不好,外界也很難知其內情。而現在成為股份制企業,成為公眾公司,透明度大大增強,股東“用手投票”和“用腳投票”的機制將時刻影響公司的股價;

  第四,人保是國內最大的保險企業,占據國內產險70%的市場份額,在全國各地有幾千家分支機構。如果情況不好,不僅會影響其他即將上市的保險公司,而且會大面積地影響整個市場,引發公眾對其他保險公司的信心,并由此產生連鎖反應。

  (二)如何利用資本市場

  國務院新近允許保險公司直接進入資本市場,并且成為主要的機構投資者,這對發展資本市場無疑是一個巨大的的“利好”。 首先,它能夠大量增加資本市場的供給,刺激并滿足資本市場需求主體的籌資需求。第二,有利于促進資本市場主體的發育、成熟和經濟效率的提高。第三,有利于增加資本市場的金融工具,促進金融深化。第四,有利于改善資本市場結構。第五,有利于資本市場的穩定運行。

  對于保險公司和監管部門來說,需要格外注意的是,保險市場與資本市場接軌是一柄“雙刃劍”:它既有如我們上述所分析的各種有利因素與效果,但同時也意味著投資風險的加大。如果保險公司缺乏專業的投資人才、沒有成熟的投資風險控制機制,監管部門沒有有效的監管措施,那么,在目前我國資本市場還很不成熟的情況下,保險公司可能在降低了“負債風險”的情況下,又面臨巨大的資產風險。

  (三)如何“做大做強”中國保險業

  首先,與世界保險業相比,中國保險業的地位太弱小,中國的GDP占世界排名的第二位,但中國的保費總規模僅占世界排名的第十三位,總保費的規模不到世界總保費規模的2%。從保險密度看,世界平均水平位423美元,我國不到30美元,在世界80多個國家中排名第71位。

  其次,與國內其他金融機構相比,保險業太弱小。目前銀行業有20多萬億資產,而保險業到去年底僅為9123億,占銀行資產的4.3%左右;居民儲蓄存款11萬億元,保費只有3800多億,僅占居民儲蓄存款的3.5%左右。

  再次,最關鍵的是,與經濟發展與社會進步對保險業的要求相比,我國的保險業無法適應,它的滲透力太低,很多人沒有買保險,或者保障額太低。保險保障的不足,給災后重建帶來極大的困難。

  三、如何轉變發展方式、增強盈利能力

  黨中央國務院歷來十分重視轉變經濟發展方式問題。黨的十七大進一步明確指出,實現未來的經濟發展目標,關鍵要在加快轉變經濟發展方式、完善社會主義市場經濟體制方面取得重大進展。最近中央明確要求,轉變經濟發展方式關鍵是要在“加快”上下功夫、見實效。對保險業來說,加快轉變發展方式是當前及今后一段時期的重要任務,這不僅是深入貫徹落實科學發展觀、推動行業可持續發展的戰略舉措,也是防范化解風險、應對經濟周期變化的重要措施,更是提高服務能力、滿足經濟社會發展和人民群眾需要的有效途徑。為此,要進一步明確方向和任務,促進行業發展方式加快轉變。

  (一)促進行業發展加快向內涵式增長轉變

  內涵式增長就是轉變過去外延粗放型的增長方式,通過依靠增強自主創新能力、提升從業人員素質、改善經營管理,提高行業整體競爭力和可持續發展能力。堅持把推進創新作為轉變保險業發展方式的中心環節,健全以保險企業為主體、以市場需求為導向、引進與自主創新相結合的保險創新機制。堅持把提高從業人員素質作為轉變發展方式的重要抓手,突出人力資源在行業發展中的決定性作用,激發全行業的創新活力。堅持把加強公司內控制度建設作為轉變發展方式的有效途徑,提高承保業務質量,在優化理賠服務的同時加強理賠管理,堵塞各種“跑、冒、滴、漏”現象,嚴格控制經營成本,增強企業盈利能力。

  (二)促進行業發展加快向差異化競爭轉變

  競爭手段同質化一直是制約行業發展的重要因素,表面上看是公司經營管理問題,實質上是行業發展方式粗放的問題。隨著保險市場逐步走向成熟,這種依靠營銷層面的價格競爭已不能適應行業發展的需要,必須通過拓展競爭領域、提升競爭層次、豐富競爭內容來實現行業可持續發展。一是要提高產品差異化水平,著眼于經濟社會發展和人民群眾生產生活對保險業的廣泛需求,通過提升風險管理技術不斷培育新的業務增長點。二是要提高經營差異化水平,立足于公司和保險市場實際,通過不同的市場定位和管理模式,不斷拓展發展空間。三是要提高服務差異化水平,要改變傳統以產品為中心的觀念,堅持以客戶為中心,通過優化服務流程、規范服務標準、提高服務效率,在競爭中確立優勢。

  (三)促進行業加快提升綜合協調發展能力。

  具體就是要加快提升“五個能力”。一是增強創新能力。加快推進保險業創新體系建設,堅持引進和消化、吸收、創新相結合,加大對技術、產品、服務領域創新的投入,完善知識創新體系。二是增強識別和防范化解保險風險的能力。借鑒國際保險業防范化解風險的經驗,深入研究后金融危機時代防范保險風險的重大課題,健全風險防控制度體系。三是增強盈利能力,繼續推進結構調整,優化業務結構,提高承保業務發展質量。四是增強可持續發展能力。推進保險行業文化建設,培育誠信經營、積極向上、和諧發展、服務社會的行業文化精神,使先進文化成為提升公司凝聚力和競爭力的重要載體,成為行業實現可持續發展的強大推動力。加強保險品牌建設,樹立良好的行業形象,堅定消費者對保險業的信心。五是增強服務經濟社會的能力。圍繞促進經濟發展方式轉變的新興產業和重點領域,加強產品研發和風險管理,不斷提高保險業的滲透率和貢獻度。

  (四)加強改進監管,為保險業加快轉變發展方式提供保障

  面對當前復雜多變的國內外經濟金融形勢,要鞏固和保持保險業平穩較快發展的良好勢頭,就必須把加快轉變發展方式放在更加重要的位置,就必須加強和改進監管,準確把握保險業發展的內在規律,采取綜合措施,加快形成有利于全面協調可持續發展的制度安排,從思想上、機制上、政策上、措施上保障行業加快轉變發展方式。

  在目前的保險險種中,對于一些非強制性保險,人們的投保意愿在不斷加強。主要可能是因為現在關于非強制性保險的宣傳力度高了,而且有些社保無法解決的風險分攤可以有商業保險來幫助解決。而這里所說到的非強制性保險可指兩個不同的方面:一是保險險種本身所包含的不強制性,而另一方面是指在一些強制性保險中的保額數量的不強制性。例如車險的強制性保險,如第三方責任險中,雖然保險公司的數量在增加,車輛的數目也在增加,但人們對于這一強制性保險的投保意識也在不但加強,這體現在保額的增加,它的保額由最低5萬至最高50萬。過去人們一般投保額為5萬,但現在越來越多的人意識到一旦出了事故,那么如果投保額越少,自己將付出越多,所以,越來越多的投保人將保額不斷增加。而且現在越來越多的家庭擁有私家車,這勢必會導致事故的發生率比以前有所增加。因此,人們對這一保險的重視程度越來越強。

  結束語

  保險業作為如此重要的一個行業,其從業人員也對它寄予了厚望。保險從業人員對于保險公司的發展和看法非常看好和認同。他們相信保險業是個十分具有潛力的企業,而且加入WTO后外商保險公司要進入中國,這對于保險業的發展十分有利。他們認為中國保險業今后的發展會不斷進步,作為保險公司來講,由于群眾的認識加強了,保險業的競爭也促進提高了保險公司的質量,所以他們對保險公司的發展十分看好。


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